der deutschen Versicherungswirtschaft
Bei der Regulierung von Versicherungsschäden spielt im Hintergrund ein System eine große Rolle, von dem viele Versicherungsnehmer nicht wissen, dass es existiert. Das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft wird von der Besurance HIS GmbH betrieben. Das System dient Versicherungen als zentrales Instrument, um ungewöhnliche Schadenfälle, Auffälligkeiten und mögliche Betrugsversuche schneller zu erkennen. Für Dich als Versicherungsnehmer kann ein Eintrag im HIS jedoch erhebliche Auswirkungen haben, insbesondere bei der Schadenregulierung und zukünftigen Vertragsabschlüssen. In diesem Beitrag erfährst Du, wie das HIS funktioniert, wann Versicherungen Daten eintragen dürfen, wie sich ein Eintrag auf Deinen Schadenfall auswirken kann und warum eine unabhängige Prüfung im Schadenfall durch einen KFZ Sachverständigen besonders wichtig ist.
Das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft ist eine zentrale Datensammlung, die zur Betrugsprävention und zur Erkennung von Auffälligkeiten im Versicherungswesen dient. Es wird von der Besurance HIS GmbH verwaltet, die dafür zuständig ist, die Daten zu sammeln, zu speichern und Versicherungsunternehmen strukturiert zur Verfügung zu stellen. Das System ist nicht öffentlich zugänglich, nur Versicherer dürfen die Daten einsehen und ausschließlich für Zwecke der Risikoprüfung oder Schadenbearbeitung nutzen. Ziel des Systems ist es, Schadenfälle transparent zu machen, die bei verschiedenen Versicherungen auftreten könnten. Dadurch soll verhindert werden, dass Schäden mehrfach abgerechnet oder dass falsche Angaben zu Vorschäden gemacht werden. Für die Versicherer ist das HIS ein wichtiges Werkzeug, das die Schadenbearbeitung beschleunigen kann. Für Dich kann es allerdings zu Problemen führen, wenn unrichtige oder missverständliche Einträge vorhanden sind.
Ein Eintrag im HIS erfolgt nicht bei jedem Schadenfall, sondern nur dann, wenn aus Sicht der Versicherung bestimmte Auffälligkeiten vorliegen. Dazu gehören beispielsweise ungewöhnlich häufige oder besonders hohe Schadenmeldungen, widersprüchliche Angaben zum Schadenhergang oder der Verdacht auf Vorschäden beziehungsweise nicht fachgerecht ausgeführte Reparaturen. Auch bei Diebstahlanzeigen, die von den üblichen Musterfällen abweichen, bei einer auffälligen Häufung ähnlicher Schäden am selben Fahrzeug oder bei erkennbar manipulierten oder unstimmigen Unterlagen kann ein Eintrag vorgenommen werden. Wichtig ist dabei, ein Eintrag bedeutet nicht automatisch einen Betrugsverdacht. Häufig handelt es sich lediglich um Schadenfälle, die untypisch erscheinen und die Versicherung dazu veranlassen, den Vorgang genauer zu prüfen.
Für Versicherungsnehmer kann ein HIS Eintrag spürbare Auswirkungen haben. Häufig kommt es zu Verzögerungen bei der Schadenregulierung, weil die Versicherung den Vorgang intensiver prüft und zusätzliche Informationen anfordert. Ebenso sind kritische Rückfragen zu möglichen Vorschäden, Reparaturen oder früheren Versicherungsfällen keine Seltenheit. Auch beim Wechsel zu einer anderen Versicherung kann ein HIS Eintrag problematisch werden und beispielsweise zu höheren Beiträgen oder sogar zur Ablehnung eines neuen Vertrags führen. Zudem werden Schadenunterlagen, insbesondere im Kaskobereich, oft deutlich genauer geprüft. In vielen Fällen bemerken Betroffene gar nicht, dass ein Eintrag vorhanden ist. Sie erfahren es häufig erst durch ungewöhnliche Rückfragen der Versicherung oder wenn ein Neuvertrag unerwartet nicht zustande kommt.
Jede Person hat das Recht, gemäß DSGVO zu erfahren, welche Daten über sie gespeichert wurden. Du kannst einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft beim Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft anfordern. Die Anfrage erfolgt direkt über die Website der HIS. Dort erhältst Du alle gespeicherten Einträge sowie deren Herkunft und Zweck. Sollten Daten unrichtig, veraltet oder nicht mehr erforderlich sein, hast Du das Recht auf Löschung oder Berichtigung.
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Ein weiterer wichtiger Aspekt betrifft die Reparaturbestätigung nach einer fiktiven Abrechnung, denn sie kann entscheidend dafür sein, einen vorhandenen HIS Eintrag wieder löschen zu lassen. Wird ein Schaden zunächst fiktiv abgerechnet und das Fahrzeug später doch repariert, kann eine fachkundige Reparaturbestätigung durch einen unabhängigen KFZ Sachverständigen den Nachweis erbringen, dass der Schaden ordnungsgemäß behoben wurde. Für Versicherer entfällt damit der ursprüngliche Anlass für den HIS Eintrag, etwa der Verdacht auf einen nicht beseitigten Vorschaden oder mögliche Mehrfachabrechnungen. Eine präzise dokumentierte Reparaturbestätigung stärkt somit nicht nur Deine Position gegenüber der Versicherung, sondern trägt auch dazu bei, das persönliche HIS Profil zu bereinigen und künftige Nachteile zu vermeiden.
Bei der Regulierung eines Kaskoschadens spielt das HIS eine zentrale Rolle, denn die Versicherung nutzt das System, um mögliche Hinweise auf Vorschäden, Manipulationen oder andere Auffälligkeiten zu prüfen. Dadurch wird das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft häufig zu einem wichtigen Entscheidungswerkzeug im Schadenfall. Für Geschädigte kann dies kritisch werden, insbesondere wenn ein Eintrag unzutreffend oder missverständlich ist, denn dadurch können Zweifel an der eigenen Schadenschilderung entstehen. Ebenso problematisch ist eine unzureichende Dokumentation früherer Schäden, da dies zu Kürzungen oder sogar zur Ablehnung der Schadenregulierung führen kann. Genau aus diesem Grund ist es so wichtig, nach einem Unfall ein unabhängiges Schadengutachten erstellen zu lassen. Es dokumentiert den Schaden vollständig und nachvollziehbar inklusive Fotodokumentation, Kalkulation und allen relevanten technischen Angaben. Ein professionelles Gutachten schützt somit nicht nur vor späteren Streitigkeiten mit der Versicherung, sondern stellt auch sicher, dass zukünftige HIS Prüfungen keine Nachteile für Dich mit sich bringen.
Für Werkstätten birgt das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft zunehmend Risiken, denn in den vergangenen Jahren haben Versicherer vermehrt begonnen, bei vermeintlich fehlerhaften oder unvollständigen Schadenfeststellungen Regressforderungen geltend zu machen. Dies betrifft insbesondere Fälle, in denen Vorschäden nicht dokumentiert wurden, Reparaturwege unplausibel erscheinen, Kalkulationen von Reparaturarbeiten Fehler aufweisen oder deutliche Abweichungen zwischen dem Gutachten und der tatsächlich durchgeführten Reparatur bestehen. Ein HIS Eintrag kann in diesem Zusammenhang schnell als Hinweis auf mögliche Unstimmigkeiten gewertet werden und damit eine intensivere Prüfung nach sich ziehen. Umso wichtiger ist es, dass die Begutachtung eines Fahrzeugs stets präzise, vollständig und unabhängig erfolgt, damit Werkstätten abgesichert sind und keine unnötigen Risiken eingehen.
Für Versicherungen ist das HIS ein wichtiges Instrument, für Dich als Versicherungsnehmer kann es jedoch zu Verzögerungen oder Problemen führen, wenn Einträge falsch oder unvollständig sind. Mit einem unabhängigen Schadengutachten, vollständiger Dokumentation und einer professionellen Schadenabwicklung bist Du auf der sicheren Seite, egal, ob im Haftpflichtschaden oder Kaskoschadenfall. Wenn Du Unterstützung bei einem Schadenfall benötigst oder wissen möchtest, welche Informationen in Deinem Fall entscheidend sind, helfen wir Dir gerne weiter.
